【超お得】住宅ローン賢い人はこう借りる｜元ハウスメーカー営業が見つけた法則

住宅ローンの借り方で失敗したくない…

住宅ローンが家計に与える影響は大きいのにも関わらず、軽い気持ちで家を買う人が多すぎます。

私はハウスメーカーで営業をしていましたが、住宅ローンで失敗しない人の法則があると考えています。

この記事では、住宅ローンの賢い借り方について分かりやすく解説します。

自分に合った住宅ローンを組みたい人は、ぜひ最後まで読んでみてください。

賢い人の住宅ローンの組み方をマネして、後悔のない選択をしていきましょう。

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賢い人の住宅ローンの借り方

賢い人の住宅ローンの借り方、ポイントをまとめます。

賢い人の借り方をぜひマネしてみてくださいね。

ひとつずつ解説していきます。

月々の返済額を家賃で判断しない

賃貸と持ち家どちらが得か？は家賃で比べて判断できるものではありません。

現在の家賃＞住宅ローン月々の返済額

この2つだけを比べて持ち家を買うのはリスクが高いことを知っておきましょう。

そこで、持ち家と賃貸にかかる費用をシミュレーションしてみました。

建築コスト高騰により修繕費が高くなる＆住宅ローン金利上昇によるリスクあり！！

近年のインフレにより建築コストは上がり続けています。

さらに、30年後に売却することになった場合は更に諸費用がかかりマイナスになることも。

家賃交渉や引越しにより、生涯家賃を大幅に下げられる可能性あり！

何が言いたいかというと、一生賃貸の方がコスト削減の自由度が高いということです。

結論、

住宅ローンの返済額と家賃は単純に比べられるものではありません。

超低金利に振り回されない

超低金利だから住宅ローンを組んだほうがお得だよね？

なぜか？

金利が低くなると、需要が高まり不動産の価格も上昇するからです。

金利が低くても、不動産の価格が高くなっていたら安いとは限らない！

もし将来の住宅ローン金利が上昇したら？

金利が高いと住宅ローンを組む人が少なくなるので、不動産の価格が下がるかもしれません。

低金利だからといって必ずしもお得に家を買えるわけでないので注意しましょう。

超低金利のデメリットにも目を向けるようにしてくださいね。

借りられる＝返せるではない

銀行の審査に通ってお金が借りられるなら大丈夫？

お金を貸す、銀行側の視点に立って考えてみましょう。

あなたに数千万円という大金を貸すかどうか？のポイントです。

外食に行けないぐらいひもじい生活になったとしても銀行はお構いなし、というのが現実。

実際に住宅ローンを返済している私がこの事実を知ってかんじたこと。

あなたが住宅ローンを無理なく返済できるかどうかは銀行が判断するものではありません。

予算を決めるには「家計を把握すること」が大前提。

くわしくは下記の記事を参考にしてください。

繰上げ返済は計画的に

賢い人はむやみに繰上げ返済をしません。

なぜなら、繰上げ返済をすべきお得なタイミングを知っているからです。

大切なことなので、3つだけ必ず覚えておいてください。

まずは、住宅ローン控除の期間が終わってから繰上げ返済をしましょう。

控除額は年末のローン残高によって変動するからです。

たくさん繰上げ返済をしてしまうと控除額が減ってしまいます。

また、繰上げ返済をするのは貯蓄に余裕があるときです。

• 車ローン
• 教育ローン
• リフォームローン

これらの借金は、住宅ローンに比べて金利が高いもの。

一般的な元利均等返済であれば、繰上げ返済のタイミングが早いほど利息の支払額を減らせます。

ベストなタイミングで繰上げ返済をするのが、賢い返し方です。

住宅ローン控除後に繰上げ返済できるよう、貯蓄をしておく

住宅ローンの賢い選び方ポイント2つ

住宅ローンの借り方で、見つけた法則があります。

賢いお施主様の判断を間近でみていて、勉強させてもらいました。

複雑な住宅ローン商品をしっかり比較した上で選ぶ、また変動と固定のリスクを理解した上で金利を選択していました。

具体的にどういうアクションをとっていたのか？解説していきますね。

住宅ローン商品の比較検討

住宅ローンの商品は私たちの想像以上に複雑で、専門的な知識を必要とします。

働き盛りのサラリーマンで忙しい中、どうやって比較検討するのか？

提携ローンはハウスメーカーの営業が説明してくれます。

しかし、ネット銀行の一括比較は手間がかかるでしょう。

商品比較を怠ってしまうと数年後に後悔するかも…

損をしないためにも、必ず商品比較をしてから銀行を決めましょう。

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変動金利と固定金利の選び方

結論、金利が上がるリスクを取れる人だけが変動金利を選びましょう。

私の営業時代、お客様の選択はこんな感じでした。

10年後の金利は誰にもわかりません。

固定にせよ、変動にせよ、得するかもしれないし、損するかもしれないということ。

最適解はありません。

変動は金利上昇のリスクを債務者（お金を借りる側）が負担することを覚えておいてください。

変動金利は金利上昇のリスクに備えるのが大前提！

まとめ：賢い人の住宅ローンの借り方をマネしよう！損しないために比較が必須

この記事では、賢い人の住宅ローンの借り方を解説しました。

誰だって損はしたくありません。

余談ですが、私はフラット35で「35年固定金利」の住宅ローンを選びました。

超低金利時代が続き、損しちゃったかも？と感じることもあります。

モゲチェック のような、住宅ローン一括比較サイトが本当に、本当に便利です。

私のように数年後に、借り換えをしようか迷うことがなくなるかと。

住宅ローンは、借金です。未来の時間の前借り。

これから住宅ローンを借りる人の役に立つ情報であったら、嬉しいです。

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